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辉腾科技金融叶阳:供应链服务升级迎来风口

2019-11-04 作者: 集团简介   |   浏览(110)

从精准营销、智能客服、差异化定价到智能风控、智能理赔、智能催收,大数据、云计算、人工智能和区块链技术正在从数据层、智能层、产品层多维度地向金融领域的细分场景和业务链条各环节渗透,金融机构的运行效率大大提高,金融服务日益呈现出场景化、平台化、智能化的发展趋势。

中国供应链金融用了很短的时间,快速经过了供应链金融1.0时代、2.0时代、3.0时代,虽然现在很多金融机构都在探讨3.0时代的产业结构、产业风险,但是市场上大部分的金融机构仍是停留在2.0时代的供应链1 N模式。目前,面向中小企业融资的金融产品比较单一,主要是资产抵质押融资。但对于拥有动产的企业来说,想通过流动资产抵质押融资获得资金十分困难。从物流行业来看,传统金融机构很难对企业的经营信息和产业链逻辑加以掌握,难以对企业的还贷能力进行判断,因此可提供的金融产品类型有限,不能满足物流企业的融资需求。

随着科技的发展和市场变化,互联网金融的风向也在变,B端企业金融服务新蓝海的风向正在形成,B2B供应链金融便是其中之一。信贷、支付、保险等金融科技创业都瞄准C端商业场景创造流量,伴随互联网流量红利日渐被瓜分,向To B转移的趋势正在形成。

金融行业面临全新的挑战和机遇, 如何把握金融科技发展趋势,将新科技和金融业务有机融合,提升综合实力和科技创新能力,成为目前金融机构面临的重要课题。

普洛斯金融于2016年8月成立,基于普洛斯全球领先的物流生态产业背景,致力于以场景和科技赋能中小企业,是国内领先的大数据科技平台和供应链金融公司。

数据也在印证了以上观点,近两年企业服务投资规模呈现近10倍增速,尤其是基于B2B互联网电子商务平台为核心企业的供应链金融服务热度提升,多家企业获得高额融资。

11月30日,亿欧主办的“2018亿欧创新者年会——金融科技创新者论坛”,邀请到了银行、消费金融公司、供应链金融服务公司、产业资本、智能风控、金融大数据等创新型金融科技公司共同探讨监管科技、开放银行、场景金融、大数据风控、知识图谱等行业热点话题。

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除了阿里、京东等巨头企业的垂直服务项目,一些厚积薄发的平台也正在崛起,如一呼百应等供应链金融的平台。

受邀参加此次峰会的嘉宾有:民生银行信息科技部总架构师李晓东,盛景嘉成产业互联网基金主管合伙人赵今巍,辉腾科技金融执行总裁叶阳,马上消费金融CTO蒋宁,领沨资本创始合伙人马宁,维金创始人兼CEO俞强华,百融金服副总裁王正明 ,中译语通科技股份有限公司CEO于洋,氪信合伙人、副总裁高强,华创资本副总裁余振波,亿欧公司副总裁兼智库研究院院长由天宇,亿欧公司合伙人兼金融频道主编刘欢,亿欧智库助理研究经理薄纯敏。

立足场景搭建供应链金融生态

供应链金融打开企业端万亿级新蓝海

在本次金融科技创新者论坛上,辉腾科技金融执行总裁叶阳发表了题为《科技赋能供应链金融》的演讲。他提到:

成立以来,普洛斯金融通过理念创新、模式创新和技术创新,以数据为基础,以科技为核心驱动力,实现了对资产流通环节中的有效管控,以及大体量低成本的快速放款,从而大幅提升了所服务企业的业务增长潜力和竞争力。

一直以来,中小企业最具活力,最能吸纳就业人口,是一国经济最重要的稳压器,但它也不可避免地存在弱点,那便是融资困难,其背后实质是中小企业固有的融资成本大、风险高等困境。

1、所有的投资机构和融资机构之间有一条不可逾越的鸿沟,这条鸿沟是金融风控,金融风控难的原因在于信息不对称和数据不标准。

普洛斯金融产生于场景,并通过与仓储、物流等合作伙伴共同搭建供应链金融生态,深入参与到企业从日常生产到经营,直至消费终端的各个场景,并通过供应链金融综合解决方案服务于实体经济。

千百年来金融史的发展表明资金更倾向于流向大型企业,以规避风险,但根据边际效益递减的经济学基本规律,开始的时候,收益值很高,越到后来,收益值就越少。对于大型企业投入资金总量的递增背后是效用递减,最终不仅影响到银行的终极收益,更是对有限金融资源配置的错位。

2、中国的供给一方投资机构有三个比较明显的缺陷:产业不深入、产品不渗透、信息数据不透明。资金需求方的问题在于供应链能力不足、供应链资源浪费和供应链资金短缺。

普洛斯金融通过旗下物流、食品冷链、快消品、跨境、物联网等业务条线,针对不同的行业、场景、客群开展业务。结合产业的分类、产业节点以及服务的企业设计产品,已经形成了覆盖产业的生产端、流通端、销售端、物流端以及其他服务端的标准金融产品。这些标准金融产品已经抛开传统的运营模式,通过系统(结合普洛斯体系内的服务,除了提供场景内的系统服务,包括:OMS系统、WMS系统和TMS系统,还有物业管理等多样的服务)和标准数据接口的输出,实现标准产品的线上化和模块化,整体改善了使用金融产品的客户的体验。

最近几年,随着一些金融机构与平台的持续探索,供应链金融的新业态开始建立起来。这一模式较之传统金融模式完全是革命性的,它不再单单为一个核心企业融资,而是将产业链的全局作为融资对象来提供一揽子金融服务,其结果不仅能够解决中小企业的融资难题,更能够有效化解单一企业可能带来的融资风险。

3、供应链金融领域有三大难点:金融场景、B端主体画像、资产定价。

贴合场景,打造标准化金融产品

从而在银行业风险控制与企业融资方面达到新的平衡,创造性地解决了金融—实业两大产业之间的精准衔接,实现了资金流—商品流—物流—数据流—信用流—产业流多流合一,这与国家正在大力推进的“供给侧改革”思路不谋而合,故而在2016年初得到国家有关部门的政策支持,其发展备受瞩目。

4、中国很少有传统金融机构做供应链金融的时候会把物流数据作为一个重要的风控指标。对于金融机构来讲,B端企业、中小企业很大的缺陷是物流数据难以收集。

产业供应链有几个重要的节点:生产制造商、贸易商、零售商以及服务这些节点的流通服务商,包括贸易商、物流服务企业和其他的流通服务企业。业务如果涉及对外,那就有跨境,跟境外合作产品业务形态也将会不一样,产品的模式、流程以及要求也都不一样。

B2B供应链金融不靠流量靠服务

5、2019年供给侧改革进入“一降”和“一补”重点阶段,供应链创新特别是供应链服务体系的升级将站上“风口”。

针对产业场景的客户融资需求,普洛斯金融研发了标准化的金融产品,并从对单一个体的评估,扩展到整个产业链条,这种做法有利于更好地服务中小客户。不同于传统金融机构游离在产业之外,普洛斯金融从普洛斯主业仓库物流切入(仓库和物流是供应链不可或缺的一环),积累产业经验和技术经验,并形成产品经验。以物流和仓储产业的相关场景为例。

如果说互联网金融上半场主打C端,那么下半场的B端玩法则完全不同。与C端流量时代的思维不同,B端很难再现像支付宝、微信之类的现象级产品。C端是流量思维,基于“产品流量-产品粘性-产品变现”的商业模式正在失去往日的威力,B端金融是为合格用户提供适当价值。

以下为叶阳现场演讲速记:

普运贷和普易租

一呼百应创始人戴森说:“B2B每一个领域都会有对应的垂直电商平台,这种垂直化为用户提供个性化的服务,相比综合性的电商平台更有优势,因此B2B很难像B2C一样形成寡头局面,为B2B电商提供金融服务的市场空间比较大,能够容纳两三家甚至更多供应链金融企业。”

叶阳:大家下午好,非常荣幸能够参加亿欧的创新年会,我来自辉腾,是辉腾科技金融一名普通的服务生。今天我大概分享一下辉腾在供应链金融领域的科技探索和分享。

普运贷和普易租服务于物流运输企业和仓储服务企业的各个环节,专注于物流行业的供应链金融服务,基于物流行业的场景,借助核心企业和核心平台的数据,对物流运输的商流和物流进行把控,通过大数据风控的能力,为物流平台及核心物流企业提供金融服务支持。

从模式层面来看,B2B电商供应链金融服务平台一方面对接银行、信托、保理等资金方,为其提供给放款用户;另一方面对接资金需求方,通过交易数据对其进行信用评估。

首先辉腾金控是一家比较年轻的公司,我们定位自己是一家供应链科技金融服务企业。区别于其他供应链服务企业, 我们的供应链科技金融服务中有很重要的三个特色:一是在仓储物流的供应链基础服务场景下。二是以物流大数据为基础,三是以科技为核心驱动力。

普货贷

据了解,一呼百应等B2B电商供应链金融服务企业的运作逻辑是:通过分析B2B平台上的上下游交易企业的线上交易行为数据背后的信贷价值,联合交易场景做出用户画像和征信授权评级,向资金提供方做出授信推介,为资金需求方提供信用咨询和管理、贷款运营管理服务。

辉腾金控有三大业务板块:一是科技金融,这是我们的排头兵;二是产业金融,这是我们的股权投资团队;三是资产管理。在这三驾马车之下我们形成了自己的核心模式:产融结合、投贷联动,形成了自己的核心理念:降本增效、脱虚入实,不断地以金融服务为产业输血。

普货贷是针对货物质押的金融产品,普洛斯金融形成了行业内金融监管的标准以及流程,建立监管联盟,质押联盟,以标准来引导行业发展。

从技术层面来看,B2B电商供应链金融的运作模式是采用大数据、机器学习、神经网络等技术,整合并分析量化商户的互联网行为数据,从而做出用户画像。在技术维度,只有客观数据量化出的用户信用。

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